Czy dostanę kredyt hipoteczny na umowie zlecenie?

1 tydzień temu 3

Większość Polaków zakup mieszkania finansuje kredytem hipotecznym. Dla banku liczy się to, ile zarabiamy i wydajemy. Zatem, czy osoba pracująca na umowie zlecenie ma szansę na kredyt?

Warunki uzyskania kredytu hipotecznego

Wraz z rozwojem rynku pracy, banki zostały zmuszone do dostosowania ofert do oczekiwań klientów. Dzięki temu istnieje możliwość otrzymania kredytu hipotecznego bez pracy na tzw. etacie. Jednak musimy przygotować się na długą i drobiazgową weryfikację.

Podstawowe warunki ubiegania się o kredyt hipoteczny to wykazanie stabilności pracy i dochodów. Minimalny akceptowany przez banki staż zatrudnienia przy umowie zleceniu to od 3 do 12 miesięcy, a w niektórych przypadkach nawet 24 miesiące.

Poza tym aktualna umowa powinna być zawarta na co najmniej 12 miesięcy, a do jej końca nie powinno być mniej niż 3 miesiące. Przerwa pomiędzy kolejnymi umowami zlecenia nie może być dłuższa niż 30 dni.

Co więcej, do wyliczenia zdolności kredytowej banki biorą średnią wpływów za ostatnie półrocze, rok, a nawet 2 lata. Do tego częstą procedurą jest przyjmowanie zaledwie połowy faktycznych dochodów netto.

Wymagane dokumenty

Oprócz wypełnionego wniosku bank wymaga przestawienia:

dokumentów związanych z kredytowaną nieruchomością, są to np. akt notarialny, umowa deweloperska, operat szacunkowy; dokumentów dotyczących kredytobiorcy, czyli m.in.: umów oraz rachunków potwierdzających wykonanie zlecenia; oświadczenia o wysokości kosztów z umowy cywilnoprawnej; wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływa wynagrodzenie; rozliczenia PIT 37 za rok poprzedni lub 2 ostatnie lata.

Ocena zdolności kredytowej – co jeszcze bank bierze pod uwagę?

Poza formą i stabilnością zatrudnienia oraz regularnością dochodów przy ocenie zdolności kredytowej banki biorą pod uwagę wiele innych czynników. Najważniejszych z nich to:

wysokość dochodów i wydatków; historia kredytowa; liczba osób na utrzymaniu – im mniej, tym wyższa zdolność kredytowa; stan cywilny; wiek – wiele banków odmawia przyznania kredytu osobom, które w dniu spłaty ostatniej raty mają więcej niż 65-70 lat; wykształcenie i branża, w której pracujemy, co pozwala na ocenę potencjału zarobkowego.